据香港金融管理局官网最新消息，香港存款保障委员会（以下简称香港存保会）今日（7月13日）发出公众咨询文件，就存款保障计划（存保计划）提出多项优化建议。其中，最令人瞩目的是，香港存保会拟将存款保障额由现时的50万港元提升至80万港元！此次公众咨询为期3个月，至10月12日截止。
香港金融管理局文章强调，这次检讨是存保会定期检讨工作之一，而非因早前其他地区的银行事件所引发。
▍香港存保会公众咨询正式展开：拟将保障额由现时的50万港元提高至80万港元
香港金融管理局文章介绍，存款保障是金融安全网的重要组件，与审慎监管政策、有效的监管、处置机制以及最后贷款人机制，各司其职，目的是维护整体金融体系的安全。为确保存保计划能按制度设计原意，发挥协助维持体系稳定的功能，并紧贴国际最佳做法，存保会一向会定期检讨存保计划。存保会自2021年开始着手检讨整个存保计划，得出几项优化存保计划的政策建议。香港存保会7月13日发出公众谘询文件，就存款保障计划（存保计划）提出多项优化建议。
文章强调，这次检讨是存保会定期检讨工作之一，而非因早前其他地区的银行事件所引发。
这次检讨结果显示，存保计划多方面都符合国际标准。然而，计划在若干范畴仍可更臻完善，其中包括∶(1)保障额；(2)供款机制；(3)银行合并时的存款保障安排；及(4)申述机制就展示存保计划成员标志及负面披露的规定。
·供款机制—为应付较高的保障额，将向存保计划成员再次收取建立期征费，而建立期征费率维持不变。
·银行合并时的存款保障安排—于银行合并时，为受影响的存户提供六个月的额外存款保障。
·申述机制—要求存保计划成员在其数码渠道展示计划成员标志，并简化私人银行客户有关不受保障存款的负面披露规定。
香港存保会主席刘燕卿女士就此表示，“存保会一直致力保障小存户，并藉此维持银行体系的稳定。自成立以来，存保计划一直有效维系存户对香港银行体系的信心。我们相信，这次提出的优化建议将有助确保计划继续符合国际标准，并紧贴香港的最新发展。”
另据智通财经消息，香港存保会总裁何汉杰表示，保障额相对人均生产总值的百分比由现时的129%提高至206%，接近其他主要经济体的中位数，因受保障存款总额增加，业界的每年供款平均增加26%，假设新保障额于2025年初生效，预计需时3年，即2027年，达到新的基金目标金额，即82亿元。他并提到，有就本次举措与银行进行沟通，而银行初步反应正面，有信心得到银行支持，结构性存款及五年定存，存保会仍建议不纳入存款保障范围，因前者经济特质比较相似于投资产品，占整体NG体育存款比率非常低，而后者的客户人数较少。至于近年兴起的虚拟资产，属投资工具，不会考虑纳入保障范围。
刘燕卿表示，本次建议上调存保额至80万港元，当中考虑到一篮子因素，包括通胀、是否符合国际标准及存款增长等因素，若存保额提升至100万元，相关成本会大幅增加，成本效益不成比例。另外，香港存保会亦建议技术性修订供款机制，以确保存保基金能在合理时间内达标。银行合并时，将提供6个月的额外存款保障。她提及，在现时50万元的保障额下，约2040万名存户获全额额保障，占存户总数89%。如将保障额提高至80万元，获全额保障的存户数字将增加约83万至2123万，占存户总数的92%。而受保障存款总额亦会由约26000亿元，增加26%至约33000亿元，占银行体系总存款的25%。
记者留意到，就在不久前，新加坡金融管理局也刚刚推出拟提高存款金额的举措。2023年6月27日，新加坡金融管理局（MAS）发布了一份公众咨询文件，文件提议将每位存款计划成员机构的单个存款人保险额度从7.5万新元（约合人民币40.45万元）提升至10万新元（约合人民币54万元），意见反馈截止日期为2023年7月31日。
MAS在公告指出，上述建议将确保绝大多数较小存户的全部存款额继续获得保险保障，并与平均存款余额的增长并进。这项建议将使新加坡91%存户的全部存款获得保障，并将确保存款保险继续实现主要目标，即在银行倒闭（无力偿债）时保护小存户。
MAS还提议进行以下修改，以提高存款保险计划的运营效率：赋予MAS权力，规定存款余额最终确定的具体时间，以提高存款保险补偿计算方式的清晰度；和引入存款保险赔偿索赔的时限，以帮助降低管理成本。
这些建议源于该局对存款保险计划的定期审查。新加坡的存保限额上一次审查是在2019年，当时从5万新元提高到7万5000新元，覆盖了当时91%的存户。
MAS副董事总经理（金融监管）Ho Hern Shin女士表示：“MAS的提议并不是为了应对今年早些时候一些海外银行所面临的压力。确保安全和有弹性的银行体系的关键是通过先发制人的保障措施，这意味着MAS的健全监管和严格监督，以及银行自身的有效治理和风险管理。存款保险通过在银行倒闭时为小储户提供安全网来补充这些保障措施，存款保险安全网有助于为小储户提供信心，但不能替代健全的风险管理和有效的监管。”
记者留意到，公开资料显示，20世纪90年代以来，金融危机频繁发生，世界多个国家和地区均面临着与日俱增的金融风险，也都在努力探索构建与完善存款保险制度。截至2014年1月，国际货币基金组织（IMF）的190个成员中，已建立存款保险管理机构的国家或地区达到112个，占总成员数的58.95%。
市场人士认为，存款保险制度的建立以及存款保障上限的提高，对于提高公众信心以及金融体系的稳定有诸多意义：从法律和制度层面明确对存款人利益的保护，无疑可提高社会公众对银行体系的信心，提高金融体系的稳定性，维持正常金融秩序，防止银行业风险扩散，并防范少数银行破产可能带来的非系统性风险。
中国内地：2015年正式建立存款保险制度，规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
英国：从20世纪70年代开始实施存款保险制度，最高赔付额为90％，但不得超过18000英镑，约合人民币近17万元。
法国：从20世纪70年代开始实施存款保险制度，最高赔付额为7万欧元，约合人民币56万元。
德国：1998年实施存款保险制度，最高赔付额为2万欧元，约合人民币16万元。
瑞士：实施存款保险制度，最高赔付额为10万瑞士法郎，约合人民币83万元。
土耳其：实施存款保险制度，最高赔付额为20万里拉，约合人民币7.47万元。
加拿大：实施存款保险制度，最高赔付额为6万加元，约合人民币32.6万元。
澳大利亚：实施存款保险制度，最高赔付额为25万澳元，约人民币122万元。
中国台湾：实施存款保险制度，最高赔付额为300万新台币，约合人民币69万元。
日本：1971年成立存款保险公司，存款保险最高赔付限额是一千万日元，约合人民币51.7万元。
韩国：实施存款保险制度，最高赔付额为2000万韩元，约合人民币11.24万元。
印度：实施存款保险制度，最高赔付额为50万印度卢比，约人民币4.37万元。
泰国：实施存款保险制度，最高赔付额为100万泰铢，约合人民币20.7万元。
新加坡：实施存款保险制度，最高赔付额为7.5万新元，约合人民币40.45万元。
菲律宾：实施存款保险制度，最高赔付额为50万比索，约合人民币6.56万元。